处理分期乐年利率36%的问题时，需避免以下错误操作，以免影响自身权益：
1. 完全拒绝还款：超过法定利率上限的利息可拒付，但本金及合法利息仍需偿还。若完全不还款，分期乐可能认定您违约，影响信用记录，甚至面临催收或起诉。
2. 忽视证据收集：借款合同、还款记录等关键证据需妥善保存。协商或纠纷时，缺乏证据可能无法证明利率过高及还款情况，导致权益受损。
3. 轻信非法催收或非正规维权：面对催收，切勿轻信非法机构的威胁或承诺，也不要通过非正规“维权”公司解决问题，以免陷入骗局。

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分期乐年利率36%是否合法，需依据法律判断。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条：“出借人请求借款人按合同约定支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

分期乐借款属于民间借贷。若其年利率为36%，而当前一年期LPR（如2023年10月20日公布的
3.45%）四倍为
1
3.8%，36%已远超法定上限。因此，36%中超过合同成立时一年期LPR四倍的部分不合法。
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分期乐年利率36%是否可以不还款，需结合法律和具体情况判断：
- 不可完全不还款，但超过法定利率上限的利息可拒付。
- 若借款合同综合年化利率超过合同成立时一年期LPR四倍，超出部分利息不受法律保护，您有权拒付。
- 已支付的超额利息，可依法要求贷款方返还。
- 仅利率条款违法不影响合同其他部分效力，您仍需偿还本金及合法利息。
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分期乐年利率36%存在以下法律风险：
1. 经济损失风险：例如借款10000元、年利率36%、期限1年，到期利息3600元。若法定上限为
1
3.8%（以2023年10月LPR计算），合法利息仅1380元，您将多支付2220元。
2. 信用记录受损风险：若因拒还全部款项（含合法本息），分期乐可能上报逾期信息至征信机构，影响未来贷款、信用卡申请等。

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